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太原市城区联社2017年“普及金融知识,守住钱袋子”金融知识普及活动

2017-06-09 12:41:37
           
 
   近年来,互联网金融日益兴盛、“校园贷”纠纷日益频发、电信网络诈骗屡禁不止……,银行业金融消费者面临着更新、更多元的金融风险形势。太原市城区联社深入开展“普及金融知识,守住钱袋子金融知识普及活动,旨在强化对金融消费者的风险责任意识教育,提高金融消费者的金融素养,保护金融消费者的合法权益,营造良好的金融生态环境,进一步保障金融安全。

一、防范非法集资宣传口号
(一)珍惜一生血汗钱,远离非法集资;
(二)天上不会掉馅饼,一夜暴富是陷阱;
(三)参与非法集资,自己承担损失;
(四)提高风险防范能力,自觉抵制非法集资;
(五)抵制高息集资诱惑,理性选择投资渠道;
(六)天上不会掉下馅饼,贪心贪财掉陷阱;
(七)高息诱饵莫动心,丢了本金真闹心;
(八)高收益高风险牢记在心,投资理财量力而行;
(九)拒绝高息诱惑,珍惜一生血汗;
(十)非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。

二、非法集资的特征
(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

三、非法集资的主要表现形式
      非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式:
(一)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金;
(二)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金;
(三)以代借种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)、等名义非法吸收资金;
(四)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金;
(五)不具有发行股票、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金;
(六)不具有募集资金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金;
(七)不具有销售保险的真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金;
(八)以投资入股的方式非法吸收资金;
(九)以委托理财的方式非法吸收资金;
(十)利用民间“会”、“社”等组织或假借农民专业合作社之名非法吸收资金;
(十一)以投资黄金等名义,以高利吸收社会公众投资;
(十二)以发展农村连锁超市为名,采用召开“招商会”、“推介会”等方式,以高息进行“借款”;
(十三)以投资养老公寓、异地联合安养等为名,以高利贷诱导加盟投资;
(十四)借助网络借贷平台、众筹平台等新型互联网金融形式进行的非法集资活动;
(十五)其他非法集资活动。

四、非法集资的社会危害性
     非法集资涉及面广,危害极大。
(一)非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。
(二)非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。扰乱了社会主义市场经济秩序。非法集资活动以高额回报为诱饵,以骗取资金为目的,破坏了金融秩序,影响金融市场的健康发展,极易引发社会风险。
(三)非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,极易引发群体事件。
(四)损害了政府的声誉和形象。非法集资活动往往以“响应国家林业政策”、“支持生态环境保护”等为名,行违法犯罪之实,既影响国家政策的贯彻执行,又严重损害了政府的声誉和形象。

五、非法集资常见手段
(一)承诺高额回报
   不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,通过暴利引诱许诺投资真高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者在集资初期,往往哪个按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失。
(二)编造虚假项目
   不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容,以订立合同为幌子,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金。投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众,承诺稳定高额回报欺骗社会公众投资。
(三)以虚假宣传造势
   不法分子为了骗取社会公众的信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,知道虚假声势,骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具,传播虚假信息,骗取社会公众投资。一旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。
(四)利用亲情诱骗
   不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员,在传销组织的精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

               

 
  六、非法集资的法律后果
(一) 行政法律后果
    擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由国务院银行业监督管理机构予以取缔;尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款,没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。
(二) 民事法律后果
    1、非法集资合同无效,非法集资利润不支持,有过错的担保人承担赔偿责任。如果非法集资中存在担保人,应对主债务人不能清偿部分承担连带赔偿责任。
    2、参与者自行承担损失。如经人民法院执行,集资者及担保人仍不能清退集资款,参与者应自行承担损失,而不能要求有关政府部门代偿。根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者利益不受法律保护。
(三) 刑事法律后果
    非法集资的危害程度如果达到定罪量刑的标准,从事非法集资活动会受到法律处罚,主要涉嫌《刑法》第192条集资诈骗罪、第179条擅自发行股票、公司、企业债券罪、第176条非法吸收公众存款罪、第225条非法经营罪等。

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