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社团贷款

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社团贷款

产品定义:是指由两家及两家以上具有法人资格、经营贷款业务的农村合作金融机构,采用同一贷款合同,共同向同一借款人发放的贷款。

产品特点:风险分散,多家受益,能合理调配单一信用社贷款规模,有效解决优质大客户的融资问题及化解农村信用社监管比例问题。

产品功能:
1、符合国家产业政策、地方发展规划,省联社整体发展规划和信贷政策;
2、解决单个联社信贷规模的不足问题;
3、最大限度满足大额贷款需求,支持地方经济。

适用对象:
有完全民事行为能力的企(事)业法人、各类经济组织。
社团贷款的借款人应具备以下条件:
1、在农村信用社(参加社团贷款成员社之一)开立基本结算账户;
2、还款记录良好,近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况;
3、符合国家产业政策要求,与农业产业化经营和农村经济结构调整相关的产业;
4、符合法律法规对借款人规定的其他条件。

操作流程:
1、农村信用社在接到客户大额贷款的申请后,在贷前调查的基础上,认真分析贷款申请人的财务状况、偿债能力、拟投资项目的发展前景、预期效益、贷款收益与风险等情况,认为需通过社团贷款方式,经与贷款申请人协商,提交附有贷款条件的贷款安排建议书;
2、贷款安排建议书经贷款人认可后,正式委托受理贷款申请农村信用社作为牵头社,为其组织贷款,并接受各项贷款条件;
3、牵头社向有意联合承贷的参与社发出邀请,并召开会议,在协商议定的基础上,签订合作协议;
4、协议签订后组成贷款社团,代理社是社团贷款的管理人,由牵头社或借款人开立基本结算账户的社担任,全面负责社团管理的事务;
5、社团的各成员社共同与借款人担保人签订社团贷款合同;
6、各成员社按照协议规定,将款项划至代理社指定的专用账户,由代理社统一办理贷款资金划付借款人账户的相关业务。
开办条件:两家及两家以上具有法人主体资格的县(市、区)联社。

风险防范:
1、农村信用社开展社团贷款应针对各类风险建立相应的风险管理体系和内部控制体系;
2、牵头社应尽职履行贷前调查贷款审查,做好信贷评估和后续各项管理工作;
3、成员社应自行对贷款人的信用状况和可接受的风险程度进行独立评估;
4、牵头社应在社团贷款生效后十日之内,将合作协议和社团贷款合同同时报送省联社备案,并抄送当地银监局;
5、省联社应派人对代理社未履行合作协议、社团贷款形成不良等情况进行尽职调查,并提出整改意见,依法采取整改措施。