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结算业务

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结算业务

一、银行汇票

  产品定义:是指由出票银行签发,在见票时或指定日期按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

  产品特点:使用范围广、兑现性强、票随人走、见票即付。

  产品功能:模仿货币,要式不要因,起着流通作用,结算中的一种支付手段。

  适用对象:用于单位和个人。

  操作流程:
1、申请人提出申请,银行受理其申请后,收妥款项后开出银行汇票并交付申请人;
2、持票人可以将银行汇票进行背书转让(现金银行汇票不得背书转让);
3、持票人在到期日提示汇票(即期汇票提示日即付款日),银行付款,汇票即被解除责任。

  开办条件:须经中国人民银行批准的具有法人主体资格的县(市、区)联社。

  风险防范:
1、防止不法分子虚构事实、隐瞒真相,使用伪造、变造、作废的票据或冒用他人汇票进行诈骗活动;
2、防止机构内部工作人员违反规定,非法出具金融票证;
3、必须使用中国人民银行规定的票据的统一格式。

二、支票

  产品定义:是指由出票人签发,委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。分为现金支票和转账支票。现金支票只能提取现金,转账支票只能用于转账,不能提取现金。

  产品特点:流通性,无因性,要式性,提示性,返还性。

  产品功能:模仿货币,要式不要因,起着流通作用,结算中的一种支付手段。

  适用对象:在银行有存款的单位和个人

  操作流程:
1、农村信用社存款客户申请开立的支票账户;
2、存款客户作为出票人签发支票;
3、将支票交给收款人,收款人可以进行背书转让(填有“现金”字样的支票不能进行转让);
4、由持票人凭票提示付款,农村信用社付款后支票责任即被解除。

  开办条件:须经中国人民银行批准的具有法人主体资格的县(市、区)联社。

  风险防范:
1、注意辨别伪造、变造、作废的支票;
2、注意防范为了骗取资金,签发的空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票;
3、仔细审查以防冒用他人的支票骗取财物;
4、防范支票出票人签发无资金保证的支票或者在出票时弄虚作假,进行诈骗。

三、电子汇兑

  产品定义:是指汇款人委托农村信用社通过银行间大小额支付系统,指示某一银行作为汇入行,解付一定的资金给收款人的汇款方式。

  产品特点:付款迅速、安全可靠、费用较高。

  产品功能:快捷方便的支付方式。

  适用对象:机关、团体、企事业单位和个人。

  操作流程:
1、汇款人填写汇款申请书,交款付费给汇出社;
2、汇款人得到电汇回单;
3、汇出社通过银行间支付系统发出电传给汇入行,委托汇入行解付汇款给收款人;
4、汇入行收到电传后,核对无误,制作电汇通知书,通知收款人取款;
5、收款人收到通知书后在收据联上盖章,交汇入行;
6、汇入行将付讫通知书寄给汇出社,通知他汇款解付完毕。完成一笔电汇汇款。

  开办条件:加入大小额支付系统具有法人主体资格的县(市、区)联社。

  风险防范:注意防范伪造、变造的汇款凭证。